新华保险辽宁分公司积极开展以“不听不信不贪恋，构筑反诈'心'防线"”为主题的2026年“全民反诈在行动”集中宣传月活动，活动期间，通过官方微信公众号发布系列以案说险风险提示，积极营造“全民反诈在行动”社会宣传热潮，进一步凝聚“全面反诈”的社会共识。

一、 案例介绍

某保险公司离职业务员李某，在社交媒体上结识了一位"兼职中介"，对方以"帮忙转账可获佣金"为由，要求李某提供个人银行账户用于"代收代付"。李某明知资金来源可能有问题，但碍于高额佣金诱惑，仍将自己及亲属的多张银行卡提供给对方使用，并协助进行转账操作，累计转移资金达120余万元。后经公安机关侦查，上述资金均为电信网络诈骗受害人的被骗资金，李某的行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪。法院依法判处李某有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币2万元，其个人征信也受到严重影响，终身不得从事金融行业。

二、 案例分析

上述案例警示金融从业人员：出租、出借、出售银行账户或协助转移不明资金，即使未直接参与诈骗，也可能构成电信网络诈骗的关联犯罪，成为电诈"工具人"。

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条明确规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。第三十八条规定，组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二【帮助信息网络犯罪活动罪】规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

三、 风险提示

1.金融从业人员务必严守职业操守。保险、银行、证券等金融行业从业人员掌握着客户的信任，更应珍惜职业声誉，坚决抵制"兼职转账""代持账户""过桥资金"等违法诱惑，切勿因小利断送职业生涯。

2."不知情"不能成为免责理由。司法实践中，对于频繁转账、大额资金快进快出、账户被多地公安机关冻结等异常情形，行为人如不能作出合理解释，将被推定为"明知"。切勿抱有"我只是帮忙转账"的侥幸心理。

3.发现异常及时报告。金融机构员工在工作中发现客户账户存在异常交易、疑似洗钱或诈骗资金转移等情况，应严格按照反洗钱规定履行报告义务，这既是对客户的保护，也是对自己的保护。