2026年“3·15”期间，新华保险辽宁分公司贯彻落实监管部署，围绕“清朗金融网络，守护安心消费”主题，开展金融消费者权益保护教育宣传活动。本文结合《金融机构产品适当性管理办法》（以下称《办法》），为消费者解读新规要点。

一、精准界定“适当性管理”，筑牢合规经营底线。《办法》明确，适当性管理是指将合适的产品通过合适的渠道销售给合适的客户，涵盖产品设计、客户评估、销售执行等全流程。金融机构须履行三大核心义务：
1.全面了解产品，实施动态风险评级，投资型产品至少划为一至五级；
2.真实了解客户，由客户自主完成评估，严禁代填代评；
3.严格适当匹配，不得向客户销售不匹配产品。

二、三大核心突破，构建全方位保护体系。

1.统一监管框架。涵盖银行理财、信托、保险资管等投资型及保险产品，实现同类产品监管标准统一，消除跨行业保护差异。

2.明确禁止清单。严禁代客评估、混淆产品属性、夸大收益、隐瞒风险、诱导购买不适当产品等行为。
3.强化特殊保护。对65岁以上老年客户实施特别注意义务，包括追加了解、专属考虑期、回访确认及适老化服务；区分专业与普通投资者，实施双重保护。

三、履行自身义务，做理性尽责的消费者。消费者应：
1.如实提供信息，确保评估真实准确；
2.关注评估时效，有效期12个月，信息变化需重新评估；
3.尊重匹配意见，警惕违规话术；
4.配合“双录”，留存维权证据；
5.主动学习金融知识，理性决策，摒弃“保本高收益”误区。