为贯彻监管要求，提升公众金融素养，新华保险辽宁分公司启动以“清朗金融网络，守护安心消费”为主题的“3·15”教育宣传活动。活动以“三聚焦、三强化”为主线，普及金融知识，提示风险，营造清朗网络环境。期间将发布“以案说险”案例，揭示营销套路及非法代理退保等问题，欢迎关注。

1案例简介

2026年2月，网约车司机王师傅用20万元积蓄投保。代理人按规定引导其完成适当性评估，发现其收入不稳、有子女上学压力。评估为稳健型后，推荐5年期年交1万元的年金险组合，而非趸交20万元。代理人解释，趸交可能影响应急资金，分期缴费更稳妥。王师傅最终认可方案，感慨保险公司主动“拦截”不合理投保，让他更放心。

2案例分析

依据2026年实施的《金融机构产品适当性管理办法》，保险机构需评估投保人财务及需求，确保产品适配。本案例中，代理人依规识别王师傅风险承受力，推荐合适方案，避免其家庭资金风险，守护其财务安心。

3消费风险提示

新规强化“卖者尽责”，消费者也需“买者自负”：
1. 主动配合评估：如实填写信息，确保机构精准判断需求。
2. 拒绝代客操作：关键环节亲笔亲核，遇违规代填可举报。
3. 理性看待拦截：系统预警为风险防控，需冷静沟通，选择适配产品。
4. 核验销售资质：核实销售人员资质，不符则终止交易。
5. 定期检视保单：根据人生变化优化保障，避免缺口或过度投保。