【案例简介】

市民张女士投保了一份长期重疾寿险，保单正常缴费，保障责任完备。近期张女士通过短视频接触到一位自称专业保险维权人员，宣称该保单存在销售违规，可通过特殊渠道办理全额退保，仅需支付一定服务费即可代办维权。

在对方诱导下，张女士向其提供身份证、银行卡、保单信息等个人资料，并缴纳服务费，按照对方指引办理了保单退保。退保后不久，张女士确诊重大疾病，此时保单已经退保，无法申请理赔。而此前承诺办理全额退保的所谓维权人员已经失联，承诺的全额退费并未兑现，张女士既丢失重疾保障、损失高额服务费、又错失理赔权益，造成双重经济损失。

【案例风险分析】

1. 虚假承诺，制造心理误导

不法人员利用消费者对保险条款不熟悉、对退保规则不了解的弱点，刻意夸大销售瑕疵、捏造违规事实，以“全额退保”为诱饵，诱导客户主动退保。

2. 骗取个人敏感信息，滋生二次诈骗

办理所谓“代理退保”需要客户全套证件、银行卡、验证码信息，极易造成个人信息泄露、银行卡被盗刷、身份被冒用等次生风险。

3. 盲目退保=直接丧失保障

寿险、重疾险均为长期保障型产品，退保只退现金价值，绝无“随便全额退保”的政策。一旦退保成功，疾病、意外风险来临均无法赔付，风险全部由个人承担。

4. 所谓“代理维权”属于违规黑产

监管明确规定：任何个人、中介不得以代理退保、代理维权为名收取费用、诱导消费者退保，属于典型非法金融活动。

【风险提示】

1. 警惕虚假承诺陷阱。不法分子利用群众对保险条款不熟悉，捏造销售违规事实，以“全额退保”为噱头诱导退保。长期人身险退保仅按照合同约定退还现金价值，不存在所谓内部渠道全额退费的特殊政策。

2. 严防个人信息泄露。非法代理退保需要投保人提供身份证、银行卡、手机验证码等敏感信息，极易造成信息泄露，引发盗刷、身份冒用等次生风险。

3. 认清代理退保的危害性。非法第三方代理退保属于监管重点整治的退保黑产。盲目退保会直接终止保险保障，一旦发生疾病、意外风险，将无法获得理赔。

4. 维权请走正规渠道。如对保单销售、服务存在异议，可联系保险公司官方客服、线下网点反映，也可通过保险消费投诉热线依法维权，切勿轻信陌生第三方代办维权。

平安人寿锦州中心支公司提醒广大消费者：

保险是家庭风险防护的重要保障，切勿轻信“代理维权、全额退保”等虚假宣传，远离非法代理退保、理性看待保单权益、守护个人金融安全、守住家庭保障底线。